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定期 vs 終身 — 黃金交叉
定期一級級爬，終身係平頂線。拉個滑桿，睇下你嘅交叉點喺邊一歲。
💡 真正要問嘅唔係「而家邊個平」，係「你打算保到幾歲？」
好多人揀定期，係因為「開頭平好多」。呢個講法冇錯 —— 但「開頭」係有限期嘅。年期一改，個結論可以完全掉轉。下面個滑桿，就係俾你自己拉嗰個「幾歲」。
📐 點睇個刻度：圖入面冇金額，全部係指數 —— 以「終身每年要俾嘅錢 = 1×」做基準。曲線形狀參照市場常見嘅「年繳續保」費率形態（示意：40 歲入場、非吸煙）。
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上面係示意曲線，你自己嗰條會唔同 → 揾我計下真數
唔使二選一：組合做法
「終身太貴」通常唔係要唔要嘅問題，係擺幾多嘅問題。一部分做終身打底，一部分用定期補高保障額 —— 年費即刻落返嚟，保障總額一樣。
📐 示意：終身部分供 30 年，定期部分逐年重訂價、到 85 歲冇得再續。年費以「100% 純終身 = 1×」做指數。
危疾：斷保位仲早
同一個故事，換咗危疾 —— 但條斷保線畫得更早，而風險偏偏喺嗰之後先至最高。
📐 示意：危疾定期每 5 年一級重訂價、保到 80 歲為止；終身危疾平頂、供 20 年。年費以「終身危疾年費 = 1×」做指數，唔可以還原成任何金額。
三件事，圖上面睇唔曬
概念 ①
黃金交叉：遲早會過頭
定期保費唔係固定嘅 —— 每次續保都按你嗰刻年齡重新計，年紀越大爬得越急。終身就相反：入場價一開始就鎖實，之後幾十年都係嗰條平線。按市場常見嘅費率形態，兩條線終會交叉，通常落喺約 60 至 70 歲之間；過咗嗰點，你每續一年就俾多一年冤枉錢，而且差距係加速拉開，唔係慢慢拉開。
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概念 ②
供凸咗：總繳可以多過保額
如果一路續落去唔停，累計交出去嘅保費會慢慢追上張單嘅保額 —— 然後越過佢。去到嗰一日，你等於已經自己俾晒成筆賠償，仲要俾多咗，而保障其實一日都未賠過。定期本身冇錯，錯係「打算保一世，但用咗一件為短期而設嘅工具」。
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概念 ③
錢仲喺度 vs 錢會消失
定期係純消耗品：唔賠，退保價值等於零，停供即刻清袋。終身唔同 —— 一部分保費會累積成現金價值，係你可以攞得返、抵押得、傳得落去嘅資產。同一筆錢，一個蒸發，一個仲喺度。所以比較兩者唔可以淨係比保費，要比「淨成本」。
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⚠️ 免責：本頁為示意概念，非任何產品報價。所有數字均已指數化（終身年費 = 1× 為底），並非實際金額；實際數字因年齡、性別、吸煙狀況、身體狀況、保障額、供款年期及個別產品而異，一切以正式建議書及保單條款為準。攞得返嘅價值含非保證紅利，實際以保險公司建議書為準。本頁不構成任何要約、招攬或投資建議。